支付宝钱包重回线下 力图取代实体钱包

革命支付体系

8月27日，支付宝曾通过官方微博宣布：“由于某些众所周知的原因，支付宝停止全部线下POS业务。”此举当时引起轩然大波，市场认为矛头直指银联的垄断行为。不过，数月之后支付宝的真实意图才逐渐显现：支付宝实际上无意争夺银联的POS机刷卡支付市场，而是要彻底革命现有的支付体系。

阿里小微金融服务国内事业群总裁樊治铭认为，POS机刷卡业务是传统业务，支付宝要用新的科技手段来让产业升级。在11月16日支付宝联合银泰百货推出的体验活动上，记者使用声波支付购买商品，不到1秒即可完成整个支付流程，且不需要在交易单上签名，用户体验较POS机刷卡优势明显。

樊治铭表示，支付宝钱包将继续扩大合作商家的数量，主要以餐饮、零售行业为主，采用大规模的地推团队，并结合阿里巴巴原有的商户资源。目前在推广期内，支付宝钱包在同银泰的合作中并不收取第三方支付的费用，商家仅需承担合作银行所收取的清算费用。

事实上，支付宝钱包的“当面付”不仅可让用户线下支付场景使用，而且个人和个人间的支付也可以通过“当面付”和“当面收”结合完成。用户选择收款后，支付宝钱包会展示一个感应区，如果有另一个支付宝钱包选择付款并贴近了该感应区，该钱包即进入付款页面，用户可以填写支付数额并点击完成。

樊治铭介绍，年底前支付宝钱包将推出摄像头扫码，即不需要通过手机应用，跟手机厂商合作，利用自带的照相机直接完成扫码功能。

值得注意的是，支付宝钱包目前还有添加公众账号和添加手机应用的功能，用户从支付宝钱包进入这两者一旦产生支付需求，均无需输入账号，直接在支付宝钱包内完成支付。特别是在电商O2O（Online to Offline）大趋势的前提下，用户出行、餐饮、娱乐等线下场景的线上支付需求可简便完成。

此前支付宝CEO彭蕾曾表示，支付宝移动支付已达每日1200万笔，这一数据为去年所有移动支付渠道每日支付笔数的2倍多。双十一期间，无线支付笔数占比达24%，笔数是去年的5倍，金额则是10倍。樊治铭称，现在接入支付宝无线支付的商户有20000多家，其中六成商户仅使用支付宝。此外，支付宝体系内八成的转账到卡、八成话费充值及六成的信用卡还款都在手机上完成。根据目前的发展速度，他估计，明年6月份支付宝钱包的移动支付金额和笔数将全面超过支付宝PC端。在今年12月或明年1月初，支付宝钱包将推出指纹支付功能。

手机直接取现计划

支付宝钱包利用“当面付”技术革命现有支付体系的背后，有更大的战略整体布局。樊治铭认为，PC时代受制于技术水平，支付宝仅作为支付机构存在。而支付宝钱包定位替代用户手中的实体钱包，兼具个人财富管理、个人金融服务等功能。

具体来讲，除满足用户线下现金支付、线下刷卡支付、线上转账支付等需求以外，支付宝钱包还借由余额宝实现了用户财富的保值增值。另一方面，支付宝通过引入商业银行的公众账号，将银行网银功能也整合进了支付宝钱包中。目前已签约入驻的银行达14家，功能包括信用卡还款，借记卡余额查询，信用卡还款，转账汇款等。金融机构方面，一期接入的仅有大型商业银行，而后续将接入更多中小型银行和保险、基金。

另据支付宝内部人士透露，支付宝钱包有意向同银行合作开发能够进行手机提款的ATM机。目前浦发银行等已有基于NFC技术的ATM机推出，用户可直接利用手机非接触式取款。对于支付宝钱包可能采用的技术和合作银行，他表示手机直接取现尚在初步计划，未来不排除采用非ATM的方式，尚无法确定细节。

平安集团董事长马明哲曾预测，未来十年内现金和信用卡的使用会减少50%。对此，樊治铭认为下滑速度可能会更快。