车联网来袭 保险公司提前布局

，车联网大势下，中国人保财险似乎已经先行一步。一位人保财险人士透露，“已经完成了基于北京地区的内部车联网初步测试；如无意外，在7、8月会面向客户推出更大范围和规模的测试，目前已经完成了设备采购。”

互联网行业巨头苹果推出Carplay车载系统，国内百度、腾讯也分别推出推出CarNet系统、“路宝”，纷至沓来的互联网巨头给2014年贴上了车联网元年的标签。而本该充当主角之一的中国财险业还处于各自为战，闭门研究阶段。面对各路车联网概念企业，传统财险公司有些着急了。

人保财险的自我革命

人保财险已经先行一步。目前情况是，基于人保财险内部的车联网设备初步测试已经完成，随后将扩大范围，由内向外拓展，采用客户自愿原则，选择5个城市，进入车联网保险模式的中试阶段。

事实上，人保财险正试图建立一个保险业的车联网平台。通过这一平台，开展基于国内车辆和驾驶行为的建模和校验工作，核心是解决驾驶行为与风险关联，以及与车险定价因子的关系，为UBI（Usage Based Insur-ance，基于使用的保险）模式在我国的推广应用奠定数理基础。

保险业也有可能建立保险的车联网。人保财险前期正按照这条路在走，比如与腾迅的合作也是一种尝试。5月5日，人保财险宣布与腾讯成立“i车生活平台”，将其线下车险服务网点等资源与腾讯“路宝”等线上资源相结合，试图为广大车主提供良好的用车体验。

上述合作是腾讯主动找到人保财险，因其看中人保财险的车平台资源，但人保财险也看好腾讯的社交平台，希望日后能借此吸引客户，双方可谓一拍即合。按照人保财险副总裁王和的话说，中国最大的“人”平台与“车”平台携手，二者的互补性很强，可实现数据的互联互通，搭建车联网的生态圈。

人保之外各自为战

相较人保的提前布局，其他一些财险公司可能尚处于“关门研究、酝酿阶段”，但是大多是各自为战。

王和认为，总体应该审慎，不可急功近利，更不能炒作概念。

按照安信证券报告的说法，车联网“钱”景诱人。全球每年轻型汽车销量8000万辆，且此领域是最后的几个跟人们日常生活密切相关，又还未被移动互联网改造的行业之一。

据上海天臣威讯信息技术有限公司总经理徐承军分析，我国车联网已经具备：制度基础、市场基础、技术基础、应用基础。

而在市场基础中，政府管理部门的汽车相关产业（包括：保险、公安、交通、救援等）也需要“车联网”为其搭建创新服务平台。车联网所带来的社会及经济效应将在我国经济转型，培育新型产业的过程中扮演重要角色；这其中，保险的重要性不言而喻。

不过，现实是“模式尚未成熟，公司的车联网仅是雏形，还处于研究初试阶段。”6月25日，一家财险公司相关人士说。还有几家财险公司表示，目前尚处于酝酿和设想阶段。

相比大保险公司，国内中小型财险公司在竞争弱势的情况下在更加积极的推动UBI，希望出现一个打包整合的解决方案，提升竞争力。

财险公司的车联网革命风暴

车联网这种创新对车险业来说是无疑是一场革命。

一是除了UBI保险，还没有形成其他可行的商业或盈利模式。目前的争夺在于抢占OBD端口(On Board Diagnostics 为一个通用车载诊断系统的接口，方便维修人员快速检测车辆故障，因此也能取得车辆的很多关键信息)；而事实是谁掌握数据谁就整合别人；保险目前只能跟随，很难主导。目前的情况是，整车厂、电信运营商、互联网公司都想整合这一块。

二是UBI是一种以车辆使用和驾驶习惯为基础的定价模式，基本上量身定制。未来趋势是随着驾驶行为的改善，车险赔款越来越小，但保费也会越来越少。同时，过度“个性化”也会与保险的互助共济原则相悖。

另外现实中推广也将面临很大的难度和挑战——不良驾驶习惯的人则不愿意装载，因为会涉及个人隐私。

尽管面临重重考验，但财险公司已经产生自我革命意识。“与其被互联网公司去颠覆——成为它们的颠覆对象，不如自我革命；关键是保险就此需要有充分的认识和足够的重视，还有就是顶层设计，避免碎片化和重复建设。”一位财险公司高管称。