二手车O2O能否借金融模式盈利

汽车金融已成为二手车O2O眼中新金矿。二手车O2O车猫网昨日宣布上线自主金融产品“喵喵速贷”。车猫联合创始人韩光裕表示，传统金融机构在二手车金融借贷领域存在流程多、审核慢等痛点，二手车O2O与第三方金融机构合作的方式也让金融业务多元化发展受限，打造属于企业自身的金融产品更容易满足消费者需求，未来企业自主金融业务将成为车猫网追逐的盈利点。

在日前举办的第九届北京商业高峰论坛上，车猫网荣获“O2O领先品牌奖”，现在他们又将创新的服务模式应用到汽车金融市场上。据了解，车猫网于8月联合挖财、浙富控股共同设立车猫互联网金融服务有限公司，并于昨日表示，已于本月中旬完成所有营业手续的办理，上线喵喵速贷。韩光裕介绍，不同于传统金融机构二手车信贷业务，喵喵速贷是车猫网通过结合挖财、金融机构等相关的互联网征信数据支持和风控系统搭建，设计出符合“80后”、“90后”消费者需求、具有差异化和定制式的金融产品，办理流程中的申请、审核、授信等环节通过线上操作完成，降低了消费者的贷款门槛，加快借贷效率。

传统金融机构在二手车借贷领域存在门槛高、通过率低、流程复杂等诸多痛点，其原因可归咎于二手车作为交易物和抵押物所存在的特殊性。一方面二手车的非标性和评估的专业性，令传统金融机构无法精准估价；另一方面，传统金融机构对回收的二手车也很难消化。业内分析认为，二手车O2O可基于大数据，通过车况检测和历史成交数据进行精准定价，而车辆处置对于二手车O2O来说并不困难。

放眼当前的二手车O2O市场，多数企业都已涉足金融领域，但模式各不相同。如平安好车凭借集团优势，依托平安银行搭建金融网络，稳步发展；人人车联合上海网金、平安银行、浦发银行等上线多款金融产品，此外，人人车联合创始人杜希勇表示，人人车8月宣布获得来自腾讯战略领投的8500万美元C轮融资时便已决定，将与腾讯金融一起开发适合中国二手车的金融产品。金融业务俨然已经成为二手车O2O的掘金地，韩光裕也表示，未来车猫网将依靠自主金融业务寻求企业的盈利点，并预计在2016年实现金融业务收入突破15亿元的目标。

尽管二手车O2O纷纷将目光瞄准金融市场，但这一领域在国内仍处于萌芽期。根据央行统计数据显示，2014年我国汽车金融市场规模为7000亿元，但汽车金融渗透率仅为20%左右。根据盖世汽车资讯统计，美国、西欧和印度市场的汽车金融渗透率分别约为90%、70%和60%，与国外相比，我国汽车信贷渗透率有很大差距。