从平安集团陷60亿兑付风波看保险代理人代销乱象

文|hana

最近，有媒体报道近百名投资人聚集在位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，向平安集团维权。这些投资者声称他们购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品，但很多理财产品都遭遇了兑付危机。

据了解，这些投资者投资的正是之前爆发过兑付危机的深圳金赛银基金旗下的产品。深圳金赛银基金的这次兑付危机从4月开始，到现在已经过去半年多的时间。从最初的资金链断裂到上个月公司CEO王维奇失踪，目前，该公司一千多名员工恐慌性离职，仅剩不到20人。而投资者60亿投资款也不翼而飞。

随着事件的逐渐发酵，更多的人把关注的焦点转移到各大保险公司的保险代理人代销乱象。

相似事件已多次发生，有的竟如复制般如出一辙

知名保险公司保险代理人代销理财产品、公司资金链断裂、总裁携款潜逃、涉案金额巨大、向保险公司索要赔偿……一年前的“帕拉迪”事件与这次金赛银基金兑付危机事件简直如出一辙。

2014年，许多上海新华保险公司的老客户被该公司的业务员介绍购买了帕拉迪集团的理财产品。但是仅仅过了几个月就听到该公司倒闭、老板卷钱跑路的消息。这次的涉案金额接近300万，这些已经退休的老人一生的积蓄打了水漂，他们拉着横幅，到新华人寿位于上海北京西路的客服中心展开“维权”。

2014年年初的北京融典基金违约事件也曾引起轩然大波，这是近年来中国最受关注的违约事件之一，涉案金额高达10亿元人民币。此次涉及的代销保险公司又是上文中提到的平安保险。据悉除了中国平安保险公司，这款理财产品还在国内其他几家大型银行和保险公司代售。

借保险公司之名卖代销，P2P成无良代理人“心头好”

股市的低迷，让很多股民甚为谨慎,转而投资时下流行的P2P网贷理财,其良好的口碑和不俗的成绩也吸引了许多大众投资者，而这也让无良代理人发现了新商机：与保险销售返佣相比，P2P等非保险金融产品的返佣更高，他们与一些不知名的小P2P平台合作，利用自己的资源优势，从保险公司撬客户给这些小P2P平台。

总结这些被骗投资者的遭遇，我们能很清晰的了解保险代理人的惯用手法：借着保险公司名头，电话邀约这些老客户，并以保险公司名义组织了一场或旅游或答谢宴或沟通会，借机向其推销产品。全程中让投资者误以为是该保险公司组织的活动，产品也属于保险公司，之后利用高收益、低风险引诱这些缺乏警惕意识的老年人购买。

投资者从始至终都没有见过代销理财产品公司的工作人员，而之前宣称的保本保息，在收到的合同上也变成了需对自己出资额的亏损负全责的私募股权基金有限合伙人。

更让人不齿的是，这些代理人还经常鼓动那些手上没有现金的投资者，将自己已有的保险退保再将资金转投其代销的理财产品。客户退保将损失20%到30%的现金价值，但是由于保险代理人的事先承诺，这些人对于损失的金钱大大咧咧，毫不在意。

让保险公司大为恼火的是不仅在职员工会违规代销这类产品，一些已经离职的员工也会打着员工似的名号在外招摇撞骗。

不过，最可怜的是那些老人，一直误以为自己在信任的保险公司购买了回报可观的理财产品，直到东窗事发，钱被卷走，才知道自己被骗。

保险公司是“冤大头”？背后牵扯利益存猫腻

很多人都认为保险公司在这件事情上扮演了“冤大头”的角色，但实际上这些公司与代销产品公司之间的利益纠葛让人猜测两者之间是否有猫腻存在。

此次的深圳金赛银基金事件中，尽管平安集团回应：官方从未销售该公司产品，但就界面报道来看，两者的关系并不是如此简单。多位业务员称他们都是在领导授意下才销售的上述产品；在销售产品阶段，有平安保险营业部的负责人统一给业务员培训讲解上述产品。除了高层的参与，深圳金赛银基金相关产品由平安保险投保、平安银行进行资金托管，而这也成为业务员宣传、投资者当时信任产品的原因。

另外，平安银行作为资金托方管也没有尽到相应的监管责任。有投资者反应去查金赛银基金相关产品在银行的资金去向后发现，这些钱除了很少部被分划至投资项目方账户，大部分钱分成多笔转至某车行、某贸易中心、包头的某农业公司等。

保险代理人的代销乱象由来已久，而这次的事件只不过是再次提醒人们：看紧你的钱袋子！

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