互联网理财产品越来越多，这些都是怎么玩的？

虽然余额宝的收益下跌的挺厉害，但互联网理财服务却并没有因此降温。最近，蚂蚁金服、微众银行以及腾讯旗下的理财通都推出了新的理财产品，让用户在货币基金之外也可以接触到更多新的理财方式了。

对于哪些之前就关注理财的用户来说，蚂蚁聚宝、微众银行、理财通这三者说起来并不是一回事，但如果要在这三者中找一个共同点的话，那就是它们都提供理财功能。

提供线上理财功能的金融服务产品越来越多

从左至右依次为：蚂蚁聚宝、微众银行和理财通

蚂蚁聚宝是蚂蚁金服 8 月份发布的一款移动理财 app。作为一款专门为理财打造的 app，用户除了可以在上面看到自己的余额宝收益外，还可以选择比余额宝风险高一些，但回报也要高一些的其他理财产品，比如招财宝、基金等。

微众银行 app 也是在 8 月份上线的，虽然作为一家互联网银行，理财只是微众银行的业务之一，但如果你打开这款 app 看的话就会发现线上理财功能其实被放在相当明显的位置。

在微众银行上线之初，它的活期理财收益七日年化收益率可以达到 5%，但这种趋势并没能持续下去，如今这个数字和余额宝基本类似了。除了活期理财之外，用户也可以在微众银行里选购一些定期以及基金理财产品。

和前两款产品相比，腾讯旗下的理财平台理财通目前虽然还没有自己的独立 app，但占据着微信和手机 QQ 入口的它当然也不缺关注。如果你在微信中打开理财通的话，会发现除了货币基金外，它上面已经有定期理财、保险理财、指数基金等多种理财方式。

在理财通新推出的保险理财产品中，用户购买锁定期 66 天的产品年化收益率可以达到 5.60%；购买锁定期为 168 天的产品年化收益率更是有 6.10%。也就说你花 1 万元购买第一种产品后，66 天可以获得 101.3 元收益；买第二种的话 168 天后可获得 280.8 元的收益。如果综合锁定期限、收益和风险因素来看的话，这个保险理财在三个平台上的所有理财产品中虽然不是获益最高的，但也是属于相当有竞争力的那一类。

未来的线上理财产品将是个性化的

对于平时和金融机构打交道不多的用户来说，这些互联网理财产品的出现让大家只要有个智能手机就可以实现理财的愿望，整个购买、赎回过程都相当简单。

在产品层面上，无论是蚂蚁聚宝还是理财通，双方的团队都把教育用户、风险警示以及通过数据为不同的人推荐个性化的理财产品放在了相当重要的位置上。腾讯理财平台产品负责人闫敏就表示，等理财通迭代到 4.0、5.0 版本时，腾讯希望大家每个人看到的理财通都不一样，能呈现符合你个性需求的理财产品。

场景化和社交化，你更倾向于哪个？

虽然蚂蚁聚宝和理财通都希望未来能为不同的用户个性化的产品，但双方由于掌握的资源并不相同，所以除了运用数据计算之外，也各有各的打算。

就蚂蚁聚宝来说，它未来会更倾向于场景化的理财。一个人手中养老的钱、教育子女的钱由于用途不同，能承担的风险系数自然也不同，所以不同的场景会催生不同的理财需求。

而拿理财通来说，虽然场景也是它考虑的一个因素，但由于背靠微信和 QQ 的好友关系链，理财通团队自然不会忽略社交化元素。未来，理财通的用户或许能够知道自己圈子里的朋友们是如何理财的。在闫敏看来，这将是增加用户黏度的一个好方法。

对于线上理财产品的购买者来说，大家选择产品时可能会条件反射似的只关注收益高低，而忽略各自产品的差异。在线上理财服务不断增多的情况下，还是希望大家在体验过了之后能对各自产品有一个更加成熟的认识，而不是只盯着收益率。