互联网金融新规出台 银行称P2P资金存管烫手

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趋势：

汇付天下相关负责人表示，未来支付企业将寻求与银行合作，P2P平台投资人可在支付机构开立综合支付账户购买理财产品和服务，支付机构为P2P平台投资人提供支付账户。

费用：

目前已经和P2P试行业务的银行，在收取各类手续费以外，还要收取一大笔保证金。银行收费标准是按成交规模收取交易费，交易费用为资金进出分别收取2‰-3‰。但是第三方支付亦要收取千分之二的费用，P2P平台综合成本估计要提高1%。

　　问题：

截至6月底全国正常运营网贷平台为2028家，但有1699家的成交量在5000万元以下，占比达83.78%。对于银行来说，这类P2P的资金存管利润不多，与风险不对等。

在互联网监管的新规之下，P2P的资金存管模式改变已经成为既成事实。记者从深圳几家主流国有银行、股份制银行了解到，银行尚处在从系统、流程、风控等方面对银行开展P2P存管业务进行研究的阶段，银行与P2P平台系统的对接真正要落地实施尚需时日。

有银行业内人士坦承，对于银行来说，绝大多数P2P的资金存管利润不多，与风险不对等。在现行的投资环境下，银行为平台承担了隐性信用背书的风险，而P2P平台鱼龙混杂，跑路风潮不断，未来仍有很大的不确定性。银行尚在谨慎观察P2P行业，未必会接受中小平台。

第三方支付生存空间或压缩

随着互联网金融监管各类细则的逐步出台，现有的P2P的资金存管模式将发生较大的变化。在银行进入存管市场之前，P2P的资金存管业务主要由第三方支付企业完成，根据新规，银行将取代第三方支付成为P2P的资金托管方。对于第三方支付而言，新规直接堵死了现有第三方支付提供的P2P资金存管账户体系，第三方支付变成资金通道。

作为市场份额最大的第三方支付企业，汇付天下占市场份额的1/3。该公司高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁表示，根据新规，支付公司不能为金融机构等机构开立支付账户，但支付公司完全可以为金融机构的用户开立支付账户。“未来支付企业将寻求与银行合作，P2P平台投资人可在支付机构开立综合支付账户购买理财产品和服务，支付机构为P2P平台投资人提供支付账户。”

网贷之家CEO石鹏峰认为，“新规对于第三方支付而言，是个利空，第三方支付的生存空间或将进一步收缩，特别是第三方支付向P2P提供的资金业务或受到冲击。过去P2P业内通行的第三方托管模式不再可行了，第三方支付机构直接沦为资金通道。”

据悉，易宝支付已经暂停了与上百家P2P平台的支付通道业务方面的合作，易宝支付希望采取一种“通道+托管”的模式，易宝提供支付通道，银行提供资金托管，共同服务P2P平台。

　　P2P行业平台运营成本将提高

对于P2P行业而言，资金存管交给银行，意味着平台运营成本将提高。

深圳第一网贷负责人胡尔义告诉记者，对于大多数平台而言，要接入银行的资金存管账户，将在很大程度上提高平台的运营成本，对于不少平台来说是无法承受之重。据其介绍，目前已经和P2P试行业务的银行，在收取各类手续费以外，还要收取一大笔保证金。

“除了手续费，银行还要求一次性收取3000万元的保证金，这部分资金必须无息放在银行，这也在很大程度上加大平台的资金压力。总的说来，银行资金存管模式发生改变后，P2P平台的运营成本增加非常大。”胡尔义说。

一位P2P业内人士分析认为，银行收费标准是按成交规模收取交易费，交易费用为资金进出分别收取2-3‰。但是由于银行一般资金只能封闭，只能单家银行资金进出，因此需要第三方支付的介入，第三方支付亦要收取千分之二的费用，这样下来P2P平台综合成本估计要提高1%。

不过，记者从深圳一家国有银行了解到，出于风险控制考虑，银行针对P2P资管业务一定会收取保证金，不过目前不存在统一收费标准。“银行会根据平台的资质、规模、合规性、风控模型等多项指标，去确定收费标准。资质好的平台与银行就有议价的空间，银行的保证金费用可能就收得相对低一些。”

银行收益与风险不对等未必会接受中小平台

记者从深圳几家主流银行了解到，就在第三方支付企业忧心忡忡的同时，银行开始酝酿进入P2P资金存管市场。

近日，深圳有国有银行主动和一些国资背景P2P公司寻找合作。据e路同心负责人透露，国有大行主动上门寻找合作，希望e路同心能够成为该行首批P2P试点业务。

记者从深圳市场采访了解到，有国有银行已确定将深圳定为该行在该业务上的试点。此外，已有平安银行、广发银行、中信银行等股份制银行逐步涉足P2P平台资金存管业务。部分P2P平台已经内部测试了银行资金存管业务，不少规模较大、实力较强的P2P平台与银行资金存管业务的对接也接近尾声。

尽管如此，多数银行对接手P2P资金存管仍持谨慎态度。一家国有银行的相关负责人表示，“目前大多数银行对于P2P资金存管业务尚未完全铺开，试点阶段的要求仍相对较高。主要原因就是，从银行收益和风险来看，P2P资金托管业务在银行业内的争议颇大。”

事实上，P2P的资金规模并不大，基本都在千万元级别。数据显示，截至6月底全国正常运营网贷平台为2028家，但有1699家的成交量在5000万元以下，占比达83.78%。这对于银行来说，这类P2P的资金存管利润不多，与风险不对等。

“在现行的投资环境下，银行为平台承担了隐性信用背书的风险。而众所周知，P2P平台鱼龙混杂，未来有很大的不确定性。”上述国有银行负责人表示，因此，“银行在考察平台时一般会开聆讯会，银行相关部门会从股东实力、背景、平台运营的合规性、风控模型、不良情况以及业务模式的规划等多个方面进行考察。”

一位不愿透露姓名的银行业内人士告诉记者，银行尚处在从系统、流程、风控等方面对开展P2P存管业务进行研究的阶段，银行与P2P平台系统的对接真正要实施落地尚需时日。“P2P平台风险大，一旦平台出现问题，都可能牵连到银行的声誉，甚至导致经营受阻。对于银行来说，P2P资金存管业务更像是个‘烫手山芋’。”

上述业内人士称，第三方支付公司托管的平台里，绝大多数都是中小平台，银行尚在谨慎观察P2P这个行业，未必会接受这些中小平台。