量化派,如何搭建用户与金融机构之间的桥梁?

网络推广 2021-07-09 20:32www.dzhlxh.cn网络推广竞价

“盈利并非当下的重点。目前,我们的主要工作还是帮助平台上的用户实现快速、低成本的贷款。所以我们还会更多的把精力放在业务上,而并非何时才会赢利上。”量化派的创始人周灏说。

量化派(Quant Group)于2014年2月份由周灏和王倪联合创办,是一家金融大数据公司,主攻消费金融领域。同年7月,量化派加入第五期微软创投加速器。量化派成立以后,公司便推出了一款APP——信用钱包,一款基于大数据分析来帮助个人和小微企业匹配合适的贷款机构,快速获得贷款额度的应用平台。相比于传统的P2P平台,量化派纯线上的信审是原来信审效率的 14.3倍。目前,Black Stone(黑石集团)的资产部总监、阿里的总监以及去哪网的总监也加入了这个团队。

量化派创始人 周灏

创业缘起

周灏毕业于北京大学,随后赴美留学,在美国莱斯大学获得物理学博士。回国创业之前,周灏曾任职于摩根士坦利总部的量化分析师,Capital One(第一资本)的资深统计师以及巴克莱银行全球精英中心副总裁。尽管在华尔街获得了一系列头衔,周灏却毅然选择了回国创业,这样一条需要披荆斩棘的路。问及原因,周灏告诉《站长基地》,

“虽然,在国外做得很好,职位也很高,但是总感觉自己就只是公司的一个螺丝钉。做了那么多,却并不知道自己所做的这件事情,最终意味着什么。看起来光鲜亮丽,但总归是在为别人打工。其实,在美国期间也一直有兼职创业,但是和王倪商量之后觉着,创业是一件需要全身心投入的事情,所以就决定辞职回国创业。”

王倪和周灏相识于Capital One,彼时,两个人在同一个项目团队里,一个主攻风控模型信用卡反欺诈,另一个则是负责市场营销精标准获客。因为工作的关系,二人渐渐熟络。随后,王倪加入谷歌研究院,主攻大数据分析和建模,并成为谷歌地图的核心成员,而周灏则继续在华尔街闯荡。虽供职于不同的公司,但共同创业的梦想却生根于内心,并且随着时间的流逝,日益强烈。最终,两人决定放弃美国的事业,回国加入创业大军。

运转模式

然而刚回国的周灏并不急于组建团队,而是加入了一家创业公司,他称之为“接地气”。因为在国外待的时间太长,与国内环境有些脱节,所以他需要先了解国内的具体情况。由于周灏一直从事与金融相关的工作,再加上多年的国外生活让他体会到了完善的金融体系所带来的便利,所以,当他发现国内金融市场的情况与国外有较大差距的时候,他凭着本能认为这是一个市场。于是,在国内的第一次创业就看准了金融大数据,他想打造一个数据驱动的金融市场,并且认为这样才是真正互联网化的金融。

大数据首先要有数据,量化派的数据主要来自于三个方面:与其合作的金融机构、平台用户以及网络上的公开数据。量化派将这些数据搜集起来,依靠大数据征信、数据挖掘技术以及机器学习和神经网络算法,来对这些数据进行科学建模。其中大数据征信的模型里包含的变量在7千到8千项以上。

下载信用钱包的用户需要先填写个人资料、完成信息授权以及提交借款申请。随后,信用钱包会根据不同的场景来对用户的信息进行交叉验证,最后根据各项分析结果得出用户的还贷能力,并向用户推荐与其自身条件符合的贷款机构。整个过程,量化派并不向用户收取费用,而是会在交易形成后向金融机构收取一定的费用。

“我们的产品是一个用户和金融机构之间的撮合平台,对于用户来说,我们是帮他整合金融资质和各方面的材料,帮助用户找到能够满足其贷款需求的金融机构;对于金融机构来说,我们是通过提供一系列的技术服务手段,帮机构筛选出最符合他们需求的优质用户。”量化派CDO王倪说。

量化派刚刚启动B轮融资,下一步他们准备把融资的钱更多的投入到人才的引进、与金融机构的合作以及一部分的推广上面。当被问及成功之后是否怕被复制,周灏淡定的摇摇头。他认为量化派在团队、技术以及经验方面有着别人无法比拟的优势,所以不怕被复制。

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